中国建设银行,还房贷时余额不足应该怎么办
房贷是建设银行的,每月1号扣款,这个月网上购物买东西,结果余额不足了,差几十块钱,结果1号还是扣了,剩下的几十块钱我应该去银行还还是等下个月扣呢?有什么影响吗
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中国建设银行,还房贷时余额不足应该和银行联系,补齐余额避免产生罚息。现行银行贷款罚息利率按照借款合同载明的贷款利率基础上浮动 30% 至 50%;这给予了各家商业银行一定的自主权,各商业银行可在此范围内自主浮动罚息利率;银行可在规定的范围内自主浮动罚息利率。但由于央行只规定了罚息利率的计算和浮动范围,而没有规定如何计算罚息,于是市场上出现了两种计算逾期罚息的方法:单利计息方法和复利计息方法。A:单利计算罚息方法:单利产生的利息是常数,所以罚息不会因为时间的拖延而产生用利息赚取利息的情况。目前大部分银行采用的都是这种单利计算罚息的方法。例如:① 如果借款人有3000元期款未按期缴付,目前的五年以上贷款利率为7.205%(按基准利率上浮10%计算),如果在该利率的基础上加收 30% 的罚息利率,那么年罚息利率为7.205%X(1+30%)=9.3665%,日罚息利率即为 9.3665%÷360(天)= 0.026%。则延迟还款一个月的贷款人将接受罚息约23.42元。② 如果按照贷款利率加收 50% 的标准执行罚息,则年罚息利率为7.205% X (1+50%) = 10.8075%,日罚息利率为10.8075%÷360(天)= 0.03%,在每月还款额仍为3000元的情况下,延迟还款一个月的贷款人将接受罚息约27元。B:复利计算罚息方法:复利产生的利息是递增的,所以罚息会因为时间的拖延而产生用利息赚取利息的情况。目前有个别银行采用这种复利计算罚息的方法。采用这种方法计息是将每期还款中的本金和利息分开来计算。未偿还的本金部分按照单利方式计算罚息,而未偿还的利息部分按照复利方式计算罚息。例如:如果某借款人有3000元期款未按期缴付,3000元期款中1200元为本金,1800元为利息,贷款年利率仍按7.205%计算,罚息利率为10.8075% 。如借款人还款耽误两天,1200元本金部分按每天0.03% (=8.262%/360天)计收利息,两天就是0.72元;1800元利息部分按0.03%计收复利,第一天的利息是0.54元,第二天的利息是(1800+0.54)×0.03%,为0.5402元。两天总共罚息1.8002元。注:① 比较有争议的是计息天数。② 是一年按照360天计算罚息利率(人民银行规定的贷款计息时每年天数),还是按照365天计算(人民银行规定的存款计息时每年天数)
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