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  一、不同银行房贷利率不同 利率高低直接关系房贷利息支出多少。自央行出台新的房贷政策，商业银行便取消自营性个人住房贷款优惠利率，恢复到同期贷款利率水平，实行下限管理，针对不同区域结构和客户结构，对住房贷款实行了差别利率。 从目前看，各家银行的个人住房按揭贷款利率差距已经拉开。住房装修和二手房贷款的利率差别尤大，有的执行5.51%的底限利率，有的则在基准利率基础上上浮10%，甚至上浮30%或更高。 以50万元、20年期房贷为例，年利率5.51%与7.344%的差异，会导致在整个还款期间，后者比前者多支出9.71万元利息。 二、不同银行还款方式不同 大家熟知的还贷方式有等额本金和等额本息，其中等额本金就是本金不变，利息越来越少，而等额本息指的就是每个月的还款金额不变。选择适合自己的还款方式很重要。其实，除传统的“月均等额还款”、“月均等本金还款”、“到期一次性还本付息”、“前期只还利息后期还本金” 等方式外，一些银行还推出了等额递增、等额递减、按季还款等方式。 三、不同银行调息方式不同 目前银行房贷利率并非“一年一定”，而由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季或按年进行调整，也可采用固定利率方式。不同的银行对于调息方式的规定也不同，有的允许客户选择，有的则对所有客户执行同一调息方式。所以，要依据不同的情况来。 四、不同银行罚息利率不同 自央行出台房贷新政策，授予商业银行自主决定房贷罚息利率的权利，各银行便纷纷加大了房贷罚息力度，将罚息利率由按日0.021%计息，改为在借款合同中载明的借款利率水平上，加收30%至50%。 举个例子，以5年期以上商业性房贷利率5.51%、罚息加收50%计算，年罚息达8.265%，日罚息为0.2295‰（8.262%÷360），比以往的0.21‰高出0.0195‰，且罚息还计算复利。若长时间欠款，罚息就会如滚雪球般迅速增加。 一般而言，我们贷款所涉及到的还款年限少则10年，多则30年，这样算下来，120个月到360个月不等，忘记还款或者手头紧张暂时还不起，会导致产生罚息，所以尽量选择罚息比较小的银行，降低房贷成本。

  2021-09-19