关于房款还贷款问题，请各位高手指点一下。

我是2007年7月开始买房贷的款，中行的。当时贷了311000元，20年，月还款2249.68，期间降过利率，现在每月还2078左右，选择等额本息还款法，现在5年了。我想改年限（缩短）或是提前还部分，也可以分期付款，但不知道这几款方法我到底适合哪种，哪种更划算？还有就是现在这样做的话有必要吗？听其他人说前几年还的都是利息，如果要这样做的话不知道哪种更合适？请各位行内高手指点一下，帮我算一算！感激不尽！因为财富值低，所以全部献出来了，请各位谅解。。。