如何优化公积金冲还贷

问题1 现在月冲2年多了，我想把主贷人和参贷人的公积金和补充公积金的余额全部冲掉，然后停止冲还贷，改成从银行卡里扣，要怎么办？ 问题2 月冲改年冲是每年的4月和9月份才能改吗？年冲后可以立即停止冲还贷吗？ 问题3 现在主贷人和参贷人的公积金和补充公积金每月缴费额加起来（6千）已经超过了每月冲还贷数（5千），但是因为有个冲还贷顺序， 所以现在主贷人的公积金余额每次都会被扣成0，而参贷人的补充公积金余额每次都不扣（导致现在余额5万）。如果下次就算我们把贷款还清了，主贷人也贷不到公积金（因为余额是0）。 所以我想问，有没有什么办法可以继续使用公积金冲还贷，又可以保持主贷人和参贷人的公积金账户余额大于12500（这样才能贷50万）？ 主贷人公积金月缴存2100，补充公积金500 参贷人公积金月缴存2100，补充公积金1500