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  g****1 热心网友

  按揭买房，可以提前还贷吗？如今，手头缺钱的人正使用各种方式“找钱”，而手头有资金的人则考量着提前归还银行贷款。然而，现在大多数银行并不欢迎借款人提前还款，各家银行办理提前还贷的条件与门槛都比较多，那么究竟是否应当提前还贷，还是把资金用做理财产品、信托等其他投资渠道呢？其实对于提前还贷这件事，银行与客户之间的想法大相径庭。在银根紧缩的环境下，提前还款会打乱银行原有的贷款配比和放贷计划。因此各家银行办理提前还贷的条件与门槛都比较多，对不满一年且提前还贷的借款人还会收取一定数额的违约金。例如，工行规定，贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的5%作为违约金。中行规定，贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息作为违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。广发银行要求，贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金。光大银行贷款不满一年提前还款，收取3%-6%的利息作为违约金。与银行相比态度不同的是，现在提前还贷在借款人当中却是十分受欢迎的。对于借款人来说，提前还贷的目的在于减少贷款利息的支出，不少手中握有流动现金的人都打算提前归还银行贷款。两类客户可以考量提前还贷。首先是现在还处于还款初期的客户，由于还款利息的支出通常都产生在还款初期，而到了后期其实已偿还了大部分利息，提前还贷并不划算。假如手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选取。其次是执行上浮利率的贷款人，由于执行上浮利率已经较高，假如此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算。值得关注的是，假如用户正享受着公积金贷款或7折利率，那么不必急于还款。由于现在7折的五年期贷款利率低于五年期存款利率，即使是把这些钱存入银行，收益也要比提前还贷合适，假如提前还贷后再贷款购房，绝对不可能借到这么便宜的钱了。做买卖的生意人，手里需要更多的流动资金，假如投资回报率高于贷款利率，则没有必要选取提前还贷。假如客户选取的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，，贷款利率比商贷低不少。，在贷款初期提前还款节省的利息是最多的，假如到了还款后期，提前还款的意义不大。另外，假如选取提前还款，最好选取月供不变、缩短还款时间的方式，这样会节省更多利息。

  2020-05-18