月薪5000元，贷24万，贷多少年合适？

请问理财高手，菜鸟我月收入5千元，较稳定，准备贷款24万元（公积金贷款）买房子。我的情况这样的：付了首期之后，已经没有什么存款。婚还没结，必须准备至少10万元装修、结婚。（这一块可以得到父母资助，但个人不愿父母花费太多，因此，争取明年此事能存出5万元来，自己至少承担一半，未来的妻子再承担一点，那么父母出的就少）结婚后生子，必须每月有育子基金。还必须预留5到10万元买车。我原先想贷10年，每月还2500元左右，但这样算下来已经超过收入50％。现在想是不是贷20年更合适？每月还1500元左右，每年加上年终奖之类，如果每月只用1500元，可以有5万多元机动，或者存，或者购置大件物品。如果每年能提取2万元专门准备提前还款，那么婚后5年，就可以提前还款10万元，也就是在2011年，这样可以节省利息3.4万元。（总利息从11万元变为8万元左右）此外，此后每月还款变为707元。但是考虑到育子，也许这个数额将锐减为提前还款5万元，那么就可以节省1.7万元利息，每月还贷1000元。如果拿我的公积金、增量（总额900元每月）来抵，那么已经变成零还贷了。即使退一万步说，婚后我收入锐减，那么每月1500的贷款，还是可以承受的。请教各位，这种考虑是否合适？我是否该贷20年，或者其他年限？