南充房屋贷款流程是什么

本人今年2月份在南充买了套99平米的房，缴纳了12W（3成）的首付，但是没签合同，因为房子还没修，开了票。可能下月就要签合同了，但是他说不能用公积金贷款，只能用南充商业银行的，说公积金没额度了，而且他说南充首付提高到了4成 所以签合同的时候还要多给一成，我就想问下 我能不能用公积金贷款，或者商业贷款转公积金，我单身，23岁，参加工作一年，也就交了一年的公积金，扣的公积金是445，每月什么扣完到手的钱2000，什么加完可能有3000多，还有就是房地产一会又要提高首付成数，说未婚，一会又说不能按揭，TMD是不